Préambule

Transmettre, c’est prévoir

Oui, les Français sont champions de l’épargne. Investissement immobilier, Livret A, assurance-vie répondent à un besoin de « sécuriser » l’avenir, de se rassurer pour faire face à un futur incertain. Et vouloir en faire profiter nos proches est bien légitime. Mais avant de penser aux autres, il est important de définir précisément ses revenus et ses besoins, actuels et futurs, afin de préserver au mieux son niveau de vie.

Tout d’abord, savez-vous qui héritera à votre décès ? Dans la plupart des cas, ce sera votre conjoint survivant et/ou vos enfants.

Mais attention, ne sont considérés comme des héritiers ni les concubins et partenaires de pacs, ni les enfants de votre conjoint, même si vous êtes mariés.

En l’absence de testament, les partenaires de pacs ne peuvent pas hériter. Ils sont considérés comme étrangers à la succession. Ainsi, si vous souhaitez léguer des biens à votre partenaire, vous devez faire un testament.

Vos petits-enfants, quant à eux, n’hériteront que si leur parent-héritier est prédécédé ou renonce à la succession.

De ce fait, ce sont vos enfants souvent adultes et installés dans la vie qui vont hériter à votre décès alors qu’ils en auront certainement moins besoin que les plus jeunes générations souvent confrontées aux aléas de la vie professionnelle et personnelle.

On le voit bien, le régime des successions actuel n’est plus forcément adapté au contexte d’aujourd’hui.

Il est plus que jamais nécessaire d’anticiper car il existe divers dispositifs qui peuvent être d’une aide précieuse.

Savez-vous qu’il est possible d’organiser sa transmission de son vivant pour aider certains proches, comme les petits-enfants, qui n’hériteront pas directement au décès ?

En organisant des donations, par exemple, vous pouvez donner à vos petitsenfants et profiter d’abattements renouvelables tous les 15 ans.

Et au décès, savez-vous que vous pouvez permettre à d’autres que vos conjoint et enfants de percevoir un capital ? Grâce à l’assurance-vie, vous pouvez désigner, comme bénéficiaire, des amis, des voisins, des beaux-enfants voire une association habilitée à recevoir des legs.

Là aussi, il est important d’anticiper en faisant le point sur vos assurances-vie avant l’âge de 70 ans…

Sans oublier les contrats de Prévoyance qui peuvent être d’excellents moyens pour financer une éventuelle perte d’autonomie sans entamer votre patrimoine, ou pour laisser derrière soi, un capital, une rente afin d’aider ses proches en cas de disparition : finir de rembourser l’emprunt de la maison, financer les études des enfants, maintenir le niveau de vie de son conjoint… Et plus vous vous y prendrez jeune, plus cela sera facile et abordable ! En effet, l’accès à ce type de contrat est soumis à acceptation médicale qui sera d’autant plus facile à obtenir que vous serez en bonne santé.

Enfin, n’oubliez pas l’importance que peut avoir la rédaction d’un testament dans certains cas et en particulier si vous vivez en concubinage ou êtes pacsés et que vous voulez protéger votre conjoint en cas de disparition.

Vous le verrez, il existe de nombreux moyens pour adapter le régime des successions aux évolutions de notre société et à la situation personnelle de chacune et chacun.

Tout est une question d’anticipation et de « timing » !